# DeFi vs TradFi: Numero sa 2026

Kapag naglalagay ka ng kapital sa isang lugar, nagsasagawa ka ng tahimik na pusta. Pusta mo na ang yield ay lalampas sa inflation, na ang pangangalaga ay ligtas, na hindi magbabago ang mga patakaran sa ilalim mo, at na sulit ang oras na ilalaan mo para sa balik. Noong 2026, habang ang inflation ay nananatiling nasa paligid ng 3% sa karamihan ng mga maunlad na ekonomiya at ang mga central bank ay tumatangging magbawas pa, ang agwat sa pagitan ng ina-advertise ng TradFi at ng tunay na laman ng iyong wallet ay mas malaki kaysa kailanman.

Ang post na ito ay ikinukumpara ang Turbo Loop's on-chain, fixed-cycle yield laban sa tatlong pangunahing vehicle na nagsisilbing pundasyon ng karamihan sa retail portfolios: isang US savings account, ang 10-year Treasury, at ang S&P 500. Magfo-focus tayo sa mga tiyak na numero, ipapakita ang matematika, at magiging tapat sa mga tunay na panganib ng bawat isa. Walang marketing. Walang palusot sa annualization. Isang paghahambing ng mga resulta sa isang totoong $1,000 na deposito sa loob ng labing-dalawang buwan — at ang mga assumptions na kailangang tanggapin para sa bawat isa.

Ang Paghahambing

Paalala: Ang Turbo Loop yields ay CYCLE ROI sa itinakdang tagal, hindi annualized.

Tapat na Pagsusuri sa TradFi sa 2026

US Savings Account — 4.5%

Ang isang high-yield savings account na may 4.5% ay ang pinakamataas na inaalok ng retail TradFi sa loob ng mahigit isang dekada — at nananatiling hindi kumikita kapag ibinawas ang mga gastos.

Ang federal income tax sa interes, na nasa 24% marginal bracket, ay nagbaba sa iyong tunay na kita sa humigit-kumulang na 3.4%. Kung ibabawas ang 3% inflation, ang natitira ay mga 0.4% sa tunay na purchasing power. Sa $10,000, iyon ay $40 na tunay na kita bawat taon. Sinasaklaw ka ng FDIC insurance hanggang $250k bawat institusyon, na isang makabuluhang proteksyon — pero proteksyon ito laban sa pagbagsak ng bangko, hindi laban sa tahimik na pag-ukit ng halaga ng iyong pera. Kung hawak ng bangko mo at mataas ang inflation, talo ka pa rin.

Ang catch: ang ina-advertise na kita ay pre-tax, pre-inflation. Ang totoong kita ay karaniwang nasa 0–1%.

US 10Y Treasury — 4.2%

Ang 10-year Treasury na may 4.2% ay ang pandaigdigang benchmark para sa "risk-free" na kita. Ito ay suportado ng buong tiwala at kredito ng gobyerno ng US, at kapag naabot ang maturity, ibabalik nito ang principal mo na may predictable na coupons.

Ang dalawang tunay na panganib ay ang tagal at oportunidad na nawala. Kung kailangan mong ibenta bago ang maturity at tumaas ang mga rate, magbebenta ka nang may pagkalugi — ang 1% na pagtaas sa rate sa isang 10-year bond ay maaaring magdulot ng 7-9% na pagbagsak sa presyo. At kung bumaba ang rates at muling tumaas ang inflation, nakapirmi ka na sa yield na mas mababa sa inflation sa loob ng isang dekada. Hindi saklaw ng state income taxes ang interes sa Treasury, na isang maliit na ginhawa, pero ang federal tax ay nananatili.

Ang catch: ang lock-up ay